上車置業是香港家庭最大的財務決定之一。銀行審批按揭時，除了物業估值，還會考慮申請人的還款能力。
供款與入息比率（DSR）
DSR 是每月總債務供款相對入息的比例。金管局由 2024 年 10 月 16 日起把住宅及非住宅物業的監管上限統一為 50%，不再因自住、非自住，或申請人已有其他按揭而使用不同的監管上限。不過，50% 是監管上限而非批核保證；銀行仍可按收入穩定性、信貸紀錄和其他負債採用更審慎標準。
壓力測試
利率壓力測試要求已於 2024 年 2 月暫停。 因此，把利率加 2 厘並要求壓測 DSR 不超過 60% 已不是現行金管局要求。這不代表銀行不理會加息風險：銀行仍須評估還款能力，你自己亦應試算利率上升 1 至 3 厘時的月供，為家庭現金流留緩衝。
最優惠利率（P）vs HIBOR
- P 按：以最優惠利率為基準，現時多為 P 減若干點子，利率較穩定。
- H 按：以香港銀行同業拆息（HIBOR）為基準，設有封頂利率（cap），波動較大但近年普遍較 P 按便宜。
首期與按揭成數
金管局由 2024 年 10 月 16 日起，把物業按揭的最高貸款價值比率（LTV）統一為 70%，不論住宅樓價、自住與否，以及是否已有其他按揭。這是銀行一般按揭的監管上限；如估價低於成交價，首期要按較低估值重新計算。
按揭保險
合資格申請人可透過按揭保險計劃提高按揭成數，但樓價、首置／自住、固定收入、物業用途和保費等條件會影響最高成數。不要把「最高九成」當成人人可借九成，申請前應查閱按證保險公司最新資格及向銀行取得書面報價。
總結
用 HK FinBox 的按揭供款計算機至少比較三個情境：目前利率、加息 1 厘、加息 2 厘；再把管理費、差餉地租、維修、保險及裝修預備金加入家庭預算。計算機是預算工具，不代表銀行批核。