FIRE（Financial Independence, Retire Early）源自美國，核心理念是透過高儲蓄率與投資，累積足夠資產後提早退休。在香港這個生活成本高昂的城市，FIRE 看似遙遠，但仍有跡可循。
4% 法則
4% 法則只是源自歷史市場數據的起步假設，不是保證。它大致相當於「首年提取投資組合的 4%，往後按通脹調整」，研究期通常約 30 年；如果 40 歲便退休，提取期可能長達 50 年，匯率、收費、稅務和回報次序風險都會令結果變差。實際規劃應同時測試 3%、3.5% 和 4%。
香港的每年開支
不要先抄別人的「退休要一千萬」。把最近 12 個月支出分成住屋、基本生活、醫療保險、照顧家人、旅遊和一次性大額支出，再決定退休後哪些會消失、哪些會增加。自住物業有資產價值，但如果不出售、出租或做逆按揭，不能直接當成可支付日常生活的投資組合。
儲蓄率是關鍵
儲蓄率很重要，但「年回報 6%」必須說清楚是扣除通脹及費用前還是後。規劃時宜使用保守、中性、樂觀三組實質回報，並加入失業、供樓、育兒或照顧父母等供款中斷情境。
被動收入來源
常見被動收入包括股息、債券利息、出租物業租金、強積金提取及年金收入。多元化的收入來源可降低單一資產波動的風險。
醫療與通脹風險
香港醫療費用高昂，退休後必須預留醫療開支。此外，通脹會蠶食購買力，投資回報應以實質回報（扣除通脹後）來評估。
開始規劃
先保留高流動性的應急資金，再談長期投資。投委會给退休人士的教育資料以 6 至 12 個月生活費作參考，但在職人士仍應按收入穩定性、家人責任和保險保障調整。使用 HK FinBox 的FIRE 計算機比較不同提取率及回報假設，每年至少重算一次。